企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)過程中，除了要依照法定為員工購(gòu)買“五險(xiǎn)一金”外，為了最大限度的降低企業(yè)在人力資源方面面臨的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)主需要為員工購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移企業(yè)用工風(fēng)險(xiǎn)，選擇何種商業(yè)保險(xiǎn)既能保證員工利益，又能有效保護(hù)企業(yè)主利益呢？

       目前針對(duì)于企業(yè)員工的保險(xiǎn)總體分為兩種類型，一種是團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，一種是雇主責(zé)任保險(xiǎn)，兩個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)范圍均是針對(duì)于意外事件造成的人身傷亡，但是在保險(xiǎn)責(zé)任的劃分上，卻存在著不同。

       先分別看一下兩個(gè)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任：

       團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為：

       1、意外身故保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單中列明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

　　    2、意外傷殘保險(xiǎn)金 。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成本合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者，保險(xiǎn)人按表中所列給付比例乘以保險(xiǎn)單中列明的保險(xiǎn)金額給付傷殘保險(xiǎn)金。如治療仍未結(jié)束的，按自事故發(fā)生之日起第一百八十日的身體情況進(jìn)行傷殘鑒定，并據(jù)此給付傷殘保險(xiǎn)金。

　　    同一被保險(xiǎn)人的身故及傷殘保險(xiǎn)金累計(jì)給付以該被保險(xiǎn)人在該項(xiàng)保險(xiǎn)下的保險(xiǎn)金額為限。

       雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為：

       1、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；

       2、工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；

       3、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；

       4、被診斷、鑒定為職業(yè)��；

       5、因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；

       6、在上下班途中，受到機(jī)動(dòng)車事故傷害的；

       7、在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的；

       8、在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的；

       9、被保險(xiǎn)職員原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到被保險(xiǎn)人處工作后舊傷復(fù)發(fā)的；

       10、法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。

       保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意支付的其他必要的、合理的費(fèi)用（以下簡(jiǎn)稱“法律費(fèi)用”），保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定也負(fù)責(zé)賠償。

       對(duì)上述兩個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行比較不難看出：

       1、在雇主主責(zé)任險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是雇主，而團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是單位的雇員（職工）。    

       2、雇主主責(zé)任險(xiǎn)的標(biāo)的是雇主依法對(duì)雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的則是被保險(xiǎn)人（雇員）的身體或生命。

       3、在雇主責(zé)任險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的賠償是代替被保險(xiǎn)人（雇主）履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人根據(jù)條款對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。從法律上講，得到團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。

       4、雇主責(zé)任險(xiǎn)在增加了擴(kuò)展24小時(shí)意外險(xiǎn)后，其便涵蓋了團(tuán)體意外險(xiǎn)的保障范圍。

       根據(jù)上述的比較，很容易看出兩類保險(xiǎn)的區(qū)別，所以作為企業(yè)主應(yīng)該根據(jù)企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的實(shí)際需求做出適宜的選擇。